在美国为何收到天价医疗账单？收到后又该如何处理？

医疗账单和成绩单可以说是在美国生活的大家最害怕面对的几样事物之一，总是担忧上面的数字不如人意。天价的医疗账单令所有在美国生活的人们避之不及，可生活中的意外或常规的医疗需求却令人们“无处可逃”。即使已经购买了美国的医疗保险，紧急或者特殊情形下人们依然可能面临超出预期的医疗账单。美国复杂的医疗服务、医疗体系以及专业名词带来的沟通障碍都成为天价医疗账单的“温床”。没有人想要在美国的生活中多出这样一份压力，今天虎虎这篇文章就给大家提供一些选择医疗服务前的操作指南和收到天价医疗账单后该如何“自救”的参考思路。

一、收到天价医疗账单的真实案例

有些人在美国突然需要寻求医疗服务一下子慌了神，过于紧张和焦虑，或是不够了解美国保险的运作机制，直接去了就近或者时间灵活的医疗服务机构。最终发现去的是保险对应的医疗网络之外的医疗服务机构，保险网络外的机构是需要本人垫付全部医疗费用之后和保险公司协商报销的。而美国的保险对于医疗网络外的报销范围、比例或金额，是非常不友好的。消费了保险医疗网络外的医疗服务是带来天价账单的常见原因之一。

有些小意外在美国意料之外地难以处理。曾经有位同学喉咙中卡了一根鱼刺，想要处理时却被告知校医务室和普通的紧急护理中心（Urgent care）都不能解决，只好去了医院急诊。即使有医疗保险，急诊在美国的同学们眼中依然是高额账单的同义词。故事的最后这位同学的确收到了一份天价医疗账单，焦头烂额。

纽约一位女士因喉咙肿痛不见好转，于是预约了认识的医生想要了解情况。随即护士带她去抽血检验最后开了一些抗生素就让这位女士回家了。喉咙的状况的确随着用药有了好转，可收到的账单这位女士瞠目结舌：足足28,000美元！其中超过25,000美元需要她自己支付。账单上标明了医生受到病人的委托将抽取的血液样本送往实验室进行更详细的细菌和病毒检验，可想而知将血液样本送检的费用是不在保险承担范围内的。这位女士坚称自己并未要求医生将自己的血液送去其他实验室做检验，但医院对这样的申诉置若罔闻，要求女士立即支付全部费用。最终的审理结果不得而知，但其中的曲折不免令人心生无奈。

二、如何避免收到天价医疗账单？

在美国生活，没人想要成为天价医疗账单的受害者，可具体又该如何绕开这样的隐患呢？根据过往的案例，虎虎为大家总结了几条经验，可以最有效地降低遭遇超额医疗支出的风险。

购买前详细了解各类医疗保险

医疗保险是人们在美国控制医疗支出最重要也是最有效的手段，了解不同的医疗保险类型，对应的保险报销范围和比例是需要做购买保险前最基础的功课。根据个人的身体状况、年龄和其他需求确定想要的保险类别和适用范围，例如某种状况是否可以报销，报销的额度又是多少。当然，提供的医疗保险网络也是必看点，一个靠谱和强大的医疗网络直接决定了获取医疗服务的质量和速度。

购买医疗保险后和使用医疗服务前一定要确保自己常去的医疗机构属于保险配套的医疗网络内

美国的保险机制决定了医疗网络内和网络外就医费用报销的额度相差巨大，只要去了医疗网络外的机构，很大概率会面对一张可怕的账单，紧急情况除外。情况允许时，希望大家一定要确认自己去的机构是否在医疗网络内。

和医生或者其他医疗服务人员沟通时留神询问，确认细节

尽管医疗专有名词会让我们头晕眼花，但是知晓和确认自己即将要做的检测的具体信息十分必要，要确认这样的检测项目是否在保险的报销范围内。其次，要了解做检测的目的以及是否有些检测是多余的，避免像上文一样的情况发生。美国各类医疗服务的报销情况不尽相同，确认购买的医疗服务是否可以被保险承担也是必要环节。

根据个人情况和需求灵活购买单独保险

当大家大致了解自己购买的保险的医疗网络后，就可以根据行程和个人健康状况决定是否购买旅游保险、牙科保险等其他保险。单独保险和补充保险有时可以有效避免巨额的医疗支出。

优先考虑可预约的服务或者紧急护理中心（Urgent Care）

尽量不要去急诊室（Emergency Room），优先考虑可预约的服务或者紧急护理中心（Urgent Care），因为急诊室的收费标准可以说是翻倍计算的。

三、收到天价账单了怎么办?

如果已经努力避免出现上文中的状况，但因为现实情况所迫或者其他意外还是收到了天价医疗账单，这时候又该怎么解决呢？虎虎为大家提供几种事后解决的思路，避免天价医疗账单带来的事态升级和财政危机。

直接和医疗机构沟通，目的是希望获得费用的减免

医疗机构会在服务结束后给患者寄来账单，上面除了应缴数额和最后缴纳期限外，还会标明客户服务和财政帮扶的联系方式。医疗机构的官网也会有申请Financial Assistance的联系方式。积极和所去的医疗机构沟通，表明难处，都有可能获得折扣或者补助。此外，关注账单的明细可以降低被乱收费的风险，也给了医疗机构Argue价格的空间。

询问医疗机构能否接受分期付款

在账单数额已经确定，依然超出目前能力范畴时，寻找一些分期付款的方法可以缓解燃眉之急。

向别的主体提出有关医疗账单的申诉

如果在医疗账单中发现了不合理之处，除了和医疗机构谈判，也可以向保险公司、收债机构和信用分审核机构提出申诉。

寻求政府项目的帮助

有些符合条件的医院会提供资金的帮助，部分州也会有针对性的法条，专门应对天价医疗账单的情况。

医院相关的条例详情：https://www.irs.gov/charities-non-profits/financial-assistance-policies-faps

政府相关的项目详情：https://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Consumer-Assistance-Grants

Reference:

https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do-if-i-cant-pay-a-medical-bill-en-2125/