美国租房保险 (Renters Insurance) 全攻略 (理赔范围，价格因素，词汇解析等)

在美国看病要买医疗保险、买车要买汽车保险、买房要买房屋保险，除了这些大家熟知的保险外，在美国租房可能还需要购买租房保险。那租房保险买来有什么用呢？租房保险是否重要呢？影响租房保险价格的因素有哪些呢？接下来虎虎就带着大家一一了解。

一、什么是租房保险？

美国租房保险是一种针对租户的保险，它可以保护租户在租赁期间所拥有的财产，例如家具、电器和个人物品。如果您邀请的客人在您的屋子里受伤或产生其他损失，租房保险还可以为您提供责任保险、损失险、医疗赔付等相关的服务。比如说，当所住的公寓发生火灾时，你的沙发、包包、电视机遭到了损坏，只要你购买了租房保险，保险公司可以帮你赔偿这些损失。租房保险不是强制性的，但是很多房东会要求租客购买。

二、购买租房保险的重要性

1. 保护租客的财产安全：租房保险可以在房屋发生意外灾害时保护租客的财产。

2. 保护租客的法律权益：租房保险可以在租房期间纠纷发生时提供法律援助，帮助租客维护自己的权益。

3. 保护租客隐私：租房保险可以帮助租客保护隐私，例如通过提供第三方服务来维护租客的个人信息安全。

4. 保护押金：租房保险可能会帮助租客保护押金，在租期结束后收回押金的过程中，保险公司会帮助解决纠纷。

5. 提供居住安全保障：租房保险还可以提供居住安全保障，如购买租房保险可以有责任免除或减轻来自第三方侵权索赔。

6. 提供意外伤害保障：租房保险还可能包括对租客和家人在租住房内受到意外伤害的保障，如保险医疗费用。

7. 提供紧急援助：租房保险可能提供突发情况下的紧急援助服务，例如提供住宿、交通和饮食等方面的援助。

8. 提供租金保障： 租房险可以在房东无法提供住房或租金收取困难时为租房者提供租金保障。

9. 缩短索赔时间：当租客需要索赔时，购买租房保险可以帮助缩短索赔时间。

由此可见，购买租房保险可以为租客提供多重保障，有助于维护租客以及房东的财产安全和法律权益。如果您需要购买租房保险，点击了解并购买虎虎租房保险吧！

三、美国租房保险都保什么？

美国的租房保险通常会提供以下保障：

1. 个人财产险 Personal Property：保险条款规定内的个人财产被盗或损毁导致需要修复或重新购置时，保险公司会给予一定的赔付。赔付范围通常包括家具、电器、衣物等，不过贵重的物品（如珠宝、收藏品等），则需要单独列出或购买附加保险。

2. 责任险 Liability： 当他人在您的房屋内发生意外造成人身伤害或财产损失，个人责任保险可能会为您支付他人的医疗或财产维修费用，也包括起诉产生的法律费用等。

3. 损失险 Loss of Use：也叫Additional Living Expenses。如果发生意外后您的房屋没办法居住了，保险会赔付灾后重建期间屋主及家人临时的食宿费等额外支出。

4. 医疗赔付 Medical payments：当有人在您的房屋内受伤并需要医疗开销，保险公司会赔付这些医疗支出，但保额通常不会很大。

除此之外，还有一些这些可供选择的额外理赔项目：

1. 淹水险Water back-up：如果有由下水道回水或者水溢出来造成的损失，保险公司会给予赔付。

2. 人身伤害险Personal injury：保险公司会支付法律费用和某些诉讼造成的损害，如诽谤或中伤。

3. 额外的个人财产险 Scheduled Personal Property：如果房屋保险原本的个人财产保额不够高、或者有价格上限限制的话，可以加买保险计划专门保一些价值比较高的例如珠宝首饰、艺术收藏品等的个人财产，但需要经过专业估价。

需要注意的是，保险范围与赔付比例会因保险公司与保险计划而有所差异，虎虎建议大家在购买前仔细阅读保单文件或咨询保险代理人。尤其是了解到底哪些是承保范围，哪些是不承保范围。如果您需要购买租房保险，点击了解并购买虎虎租房保险吧！

四、美国租房保险不保什么？

1. 意外事故的预防性损失，例如火灾防范和灾害预防措施。

2. 啮齿动物造成的任何损害，例如臭虫，老鼠，蟑螂和其他害虫。

3. 房子结构和永久固定装置的损失，例如壁炉。

4. 由于租户违反租赁协议导致的损失。

5. 租户所拥有的交通工具或运输工具的损失。。

6. 战争、内乱、政治不稳定、恐怖主义或核攻击导致的损失。

7. 洪水、地震、龙卷风等自然灾害导致的损失，除非特别投保。

这些不保险的限制是普遍存在的，但具体的条款会有所不同，因此虎虎建议大家在购买保险之前仔细阅读保险单上的条款和条件。

五、影响租房保险价格的因素

由于影响租房保险价格的因素比较多，因此保费的范围跨度也比较大。平均来说，每年大概需支付$80-$240的保费。那影响租房保险价格的因素具体有哪些呢？

1. 房屋的具体位置*：美国每个州发生盗窃和自然灾害等风险的可能性均有差异，因此不同州在提供租房保险时根据风险来进行计算，风险较高的地区保费较高。

2. 保险公司的选择：不同的租房保险公司会收取不同的费用。

3. 保障内容的差异：当投保人拥有的私人物品或高价值物品越多，所需保险覆盖范围就越大，保费也会越高。比如含重置成本保险可以提供比实际现金价值保险更大的保护，因此相应保费也更高。

4. 自付额：当投保人的保单自付额越小时，保费就越高。

5. 索赔历史：当索赔历史比较频繁或额度较大时，保费也会相对高一些。

*需要注意的是，有些大楼或者公寓对租房保险有最高保额或其他方面的要求，大家购买前最好与公寓或大楼物业相关人员进行询问与确认。

六、美国租房保险公司

美国有许多保险公司提供租房保险，其中一些较为知名的有：Stillwater, Liberty Mutual, Progressive, Lemonade, Allstate, State Farm, Farmers Insurance, American Family Insurance, Nationwide, Geico, USAA, AIG, Chubb等等。此外还有许多地方性保险公司也提供租房保险服务。这些公司都有自己的优势, 例如Allstate、State Farm和Nationwide都提供在线报价与定制保险方案；USAA专门针对军人有额外的军人折扣与福利；Lemonade通过使用人工智能来处理保险理赔并且保费通常比传统保险公司低。虎虎建议大家购买租房保险之前，多多比较不同保险公司的报价、阅读保单条款、客服与赔付服务，选择最适合自己的保险计划。

1. Stillwater Insurance：总部位于美国得克萨斯州奥斯汀市。该公司成立于2000年，最初专注于提供洪水保险。随后，他们扩展业务范围，成为提供多种类型保险的综合性保险公司，包括房屋保险。

2. Liberty Mutual：总部位于美国马萨诸塞州波士顿市。该公司成立于1912年，是美国最大的财产与意外伤害保险提供商之一。自由人保险在过去的百年里取得了稳定的增长，并通过收购和战略合作扩大了其全球业务。

3. Progressive：总部位于美国俄亥俄州梅蒂尔德市。公司成立于1937年，最初以提供汽车保险而闻名。随着时间的推移，他们扩展了业务范围，包括房屋保险。盈透保险通过创新的营销和直接销售策略，成为了美国知名的保险品牌之一。

4. Lemonade：总部位于美国纽约市。该公司成立于2015年，是一家数字化保险公司。他们利用人工智能和自动化流程提供快速的保险报价和索赔处理。柠檬保险以其创新的商业模式和社会责任感而著名，通过慈善捐赠和社区项目回馈社会。

5. Allstate：总部位于美国伊利诺伊州诺斯布鲁克市。该公司成立于1931年，是美国最大的保险公司之一。全保险通过直接销售和代理商网络提供多种类型的保险，包括房屋保险。他们在过去的几十年里不断发展壮大，并通过收购和合并扩展了其市场份额。

七、美国租房保险词汇科普

Insured：投保人。指的是保险的保护对象。

Insurer：保险公司。通常是提供保险的公司。

Premium：保费。对于租房保险来说，保费通常是一年交一次。

Quote：报价。根据投保人的基本信息，保险公司会提供大致的保险价格，精确的询价会需要更详细的个人信息。

Term：保险期限，又称Policy Period。指的是购买的保险保的时间，对于租房保险来说，保险期限通常是一年。

Effective Date：保险的生效日期。大部分保险公司可以当天有效，但有些需要在次日有效，通常这个日期是第一天搬进新公寓的日期。

Endorsement：变更条款。一般指在保险合同之外增加的条款，也有可能会修改到保险合同中的原有条款。

Claim：理赔。

Declarations Page：声明，又称Dec Page。当你购买好保险之后，保险公司会给你发送一份Declaration Pages，其中包含投保人、保额、条款等保险的具体事项。

Deductible：自付额。指的是发生理赔之前自己先要支付的额度。租房保险的自付额一般在250美金到1500美金左右。大家需要注意，自付额是影响租房保险价格的重要因素。

Underwriting：保险公司计算保险风险的过程。当投保人下单之后，保险公司会根据投保人的背景调查计算风险，并且计算是否能给投保人提供保险或者计算保费。

Insurance Renewal：保险续约。购买租房保险的时候，有效期通常设定的是一年。一年到期后，如果投保人要继续使用该保险，需要与保险工资签续约合同。

Additional Insured：附加的被保险人。一般来说租房保险可以保你和你的配偶，你可以免费把配偶的名字加到条款里去。但有些保险公司甚至可以保你的室友，相关内容需要看保险公司与保险具体条款。

Peril：风险事故。一般指在租房保险的保险合同中写明的保险人同意承保的风险。

Liability：责任险，在租房保险中通常指第三方责任险，赔付由于意外造成的第三方的经济损失，包含财产和医疗赔偿等。

Actual Cash Value：物品目前的现金价值。

Appraisal：对于物品价值的预估。比如你想在租房保险中保你的钻石戒指，或者非常昂贵的古董，可以要求估价。

Loss of Use：使用权的丧失，又称Additional Living Expense。如果你租的房子由于意外造成无法入住，投保人可以用这个保额来报销入住酒店等的费用。

Personal Property：个人财产，一般包括你的衣物，家具和电器产品等等。当投保人的个人财产失窃或者由于天灾意外损坏了，就可以使用该条款索赔。通常每个公司会将贵重物品排除在外，因此贵重物品需购买额外的个人财产保险。

Replacement Cost：重置成本。一般保险公司会赔付投保人该受损产品/财产的目前等额现金或者等额产品/财产，大家需要注意该赔付并不是基于投保人当时购买的价格，而是目前市场的价格。

Vandalism：故意破坏。投保人的私人物品遭到蓄意的破坏时，保险公司会给予理赔。

Depreciation：折旧，由于家具、电子产品、个人珠宝等财产由于时间、磨损、撕裂和老化等等原因引起的物品价值下降。

Limit of liability：指在发生损失时被保险人需要支付的最高上限金额。

Limits：指保险支付的最高赔付金额。

如果您需要购买一份租房保险，点击了解并购买虎虎租房保险吧！

以上就是虎虎为大家整理的美国租房保险的内容，需要的小伙伴速速收藏起来！如果有问题可以随时联系我们的24/7中英文客服。如果大家想知道更多关于美国的保险知识和留学干货，可以关注我们的微信号公众号（ID: tigerlessinsurance）或者访问虎虎保险官网哦！

Reference:

https://www.progressive.com/renters/coverages/

https://www.valuepenguin.com/average-cost-renters-insurance

https://quotewizard.com/renters-insurance/policy-rate-factors

https://www.nationwide.com/lc/resources/home/articles/how-much-is-renters-insurance

https://www.netquote.com/renters-insurance/renters-insurance-glossary