美国宠物保险 (Pet Insurance 狗狗保险+猫咪保险) 全攻略

你家有没有聪明可爱的毛孩子呢？倘若家里的毛孩子生病，是最让人着急担心的了。许多铲屎官也一定思考过，在美国养宠物，要怎样为宠物的健康提供保障？虎虎这就帮大家准备了美国宠物保险攻略，包括宠物保险包括什么、宠物保险的价格因素、宠物保险购买注意事项等诸位铲屎官最关心的议题。希望大家的毛孩子都健健康康~

一、宠物保险的重要性

在美国，医疗费用向来都是一笔不小的开销，宠物医疗更是如此。为什么要购买宠物保险原因如下：

1. 在美国宠物看病费用高

狗狗的单次兽医门诊基础费用大约是200美元，猫猫的费用大约是160美元。如果是突发疾病或意外受伤等紧急情况，这个价格甚至可能翻倍!

2. 宠物年龄越大，花费费用越高

随着宠物年龄的增长，护理和生病的费用和次数都会增加，一些重大疾病的治疗甚至可以达到上万美元。

这种情况下，对饲主来说无疑是经济上的负担。优质的宠物保险可以使你不必支付巨额的自费费用——这也意味着你不会因为无力承担而做出被迫告别宠物的令人心碎的选择。如果您想给您的爱宠多一份保障，快快点击宠物保险并购买吧！

二、宠物保险类别

怎么选择宠物保险才能确保提供足够的承保范围？宠物主人可以通过宠物保单覆盖项目、承保的宠物治疗费用两方面进行判断。

在美国，我们可以为宠物购买的项目分两种，一种是Pet Insurance，另一种是Wellness Plan。

1. Pet Insurance：

Pet Insurance适用于支付兽医费用以诊断和治疗意外情况，例如受伤和疾病。每家宠物保险公司推出的保险方案不同，但大致包含：

1）慢性疾病

有一些年龄较大的宠物容易患上慢性病如糖尿病、骨性关节炎等，并且需要定时检查，那么购买能够承保慢性疾病的宠物保险是非常有必要的。

2）处方药

部分宠物保险也会涵盖处方药部分，宠物生病或受伤需要处方药时，宠物保险可以帮助支付处方药费用。

3）宠物疾病

如果您购买的宠物保单包含了疾病保险部分，那么宠物在成长过程中出现病菌感染、过敏、癌症等疾病的治疗费用都能够进行承保。

4）遗传性疾病

有些遗传性疾病在宠物晚年时才会表现出来，比如心脏病、眼部疾病和髋关节发育不良等，购买承保遗传性、先天性疾病这类宠物保险可以作为标准保险之外的附加险。

5）重大意外医疗支出

当宠物出现意外事故，比如您的猫或狗吞下了不明物体或被其他宠物咬伤，那么在宠物医院进行的X 光检查、核磁共振成像、血液检查等检查费用和其他与事故相关的医疗服务费用均在承保范围内。

这类保单都不包含常规的预防性检查、常规体检以及疫苗费用，需要宠物主自行购买额外的附加宠物健康计划，也就是Wellness Plan。

2. Wellness Plan：

Wellness Plan不算是真正意义上的“宠物保险”，它的作用是预防性护理和日常保健，因此不能替代常规宠物保险。Wellness Plan通常包括：

• 血液、粪便、寄生虫和尿液检查

• 免除门诊费

• 常规的疫苗接种

• 全面的宠物体检

• 指甲修剪

• 牙齿清洁

• 健康证明

• 驱虫清理

• 绝育

平时比较健康且定期做体检的的小宠物可以优先考虑只买Wellness Plan，可以省不少保险费。如果宠物过去受过伤、或有长期疾病需要定期检查与治疗的宠物，两种计划都购买比较好，可以防止天价宠物看病的账单出现。虎虎建议主人可以为小狗小猫先选一个Wellness Plan，疫苗打完、绝育手术做完慢慢长大后再换成Insurance。不过具体大家还是要根据自家宠物的实际情况进行选择哦。

猫咪保险和狗狗保险的覆盖条款基本上都差不多，但相对而言狗狗的保险会比猫咪的贵一些，因为治疗狗狗的兽医收取的费用会更高一点。 在美国，狗狗保险的平均费用约为每月18美元（仅限意外险）或每月约50美元（意外险和疾病险）；猫咪保险的平均费用约为每月11美元（仅限意外险）或每月约28美元（意外险和疾病险）。

三、宠物保险不包什么

在美国，每家公司提供的宠物保险保障范围都不一样，大部分宠物保险计划可能不涵盖以下情况：

1. 等待期事故 Waiting Period

所有宠物保险都有等待期，大部分为14天。如果您的宠物在等待期出现问题，保险公司不进行赔付。

2. 过往病史 Pre-existing Conditions

宠物保险不赔付之前发生的已存在病症。但是，有些保险公司会审查过去12个月的就医情况，若原有病症消失至少一年以上，则有可能获得保障。

3. 怀孕生产 Pregnancy & Labor Complications

绝大部分保险公司不承保宠物在怀孕和生产期间产生的医疗费用。

4. 预防性健康护理 Wellness Plan/Preventive Care

对宠物进行预防性的健康检查费用都不在承保范围内，包括但不限于健康检查、牙齿护理、疫苗接种、绝育手术、跳蚤和心丝虫预防等服务。

5. 实验性治疗 Experimental Treatment

如果你的宠物生病严重，无法通过常规性治疗进行治愈，从而进行实验性治疗，那么实验性治疗过程中产生的所有费用都需要您独自承担。

6. 服从训练 Training

如果你想让宠物进行服从训练，教会狗狗基本的行为指示，那么你需要自行承担训练费用。

7. 年龄限制 Age Exclusion

有些宠物保险公司会拒绝为8个月以下的幼犬/幼猫或14岁以上的老年犬/老年猫提供宠物保险，当然具体年龄限制主要取决于宠物种类和品种。

8. 行为问题 Behavior Problems

只有部分宠物保险公司会对宠物因行为问题产生的治疗训练费用进行承保，保险公司会对宠物行为问题提供明确的承保限定范围。

9. 先天畸形/发育缺陷 Congenital Anomalies/Developmental Disorders

任何因素引起的宠物先天性畸形或发育障碍，宠物保险公司都不会进行承保。如果先天畸形或发育缺陷导致的症状不明显，部分宠物保险公司可能会进行承保，如Pumpkin宠物保险计划。

四、我应该什么时候购买宠物保险？

为宠物投保时，宠物越年轻，保险性价比就越高。通常宠物保险生效之前得过的病，保险是不予理赔的。一旦生过某种病再买，没有任何保险能报销，复发就只能自掏腰包了。所以保险还是要尽早购买比较好！意外事故或疾病随时可能发生，因此，巨额兽医费用是很容易出现的。目前美国的宠物保险公司大部分保险计划可以报销 70% 到 100% 的费用。如果宠物容易面临严重的、意想不到的健康问题，那么购买宠物保险是值得的且必要的。

五、影响宠物保险价格的因素

影响宠物保险价格的因素主要有以下几个：

1. 年龄：年长的宠物的保险费通常更昂贵，因为他们更容易出现健康问题。

2. 性别：雄性宠物的保险费用通常较高。

3. 品种：猫的保险费通常比狗便宜；更容易出现健康问题的品种，其保险费用会更高。

4. 生活地点：那些住在兽医护理更昂贵的地区的人需要为宠物保险计划支付更多的费用。

5. 宠物的工作状态：一些宠物保险公司对工作的宠物收取更多的保险费。

6. 覆盖范围选择：涵盖更多健康状况的计划将比保护有限的计划花费更多。

7. 年度最高限额：大多数宠物保险计划都有一个年度最高限额，限制了公司对宠物护理的支付额度。选择一个较高的年度最高限额将增加保费。

8. 报销比例：大多数宠物保险计划对投保人的承保治疗费用报销70%到90%不等。选择一个较高的报销比例会增加保费。

9. 自付额：选择较低的自付额将提高宠物保险的保费。

希望降低宠物保险费用的宠物主人应该注意以下几点：

1. 货比三家：每家保险公司对风险的权衡都不同，这就是为什么他们都给出不同的报价。要知道哪一家为给定的宠物提供最实惠的价格，唯一的方法是留出一些时间来获取报价并进行比较。

2. 利用折扣：认为自己有资格享受上述任何折扣的宠物主人应该寻找提供这些折扣的宠物保险公司。

3. 选择较低的报销百分比：选择较低的报销百分比将降低保费成本，但索赔时会增加自付费用。

4. 选择更高的自付额：提高自付额也会降低每月的保费，但同时，如果宠物生病，主人必须准备好支付更高的自付费用。

六、购买宠物保险时的注意事项

购买宠物保险跟购买其他保险一样，大家需要注意以下几点：

1. 仔细的查看每一条保险条款，确认保险是否会赔付宠物所需的治疗服务，以及自付额是单次的还是年度的。

2. 在确定购买之前货比三家，除了对比价格更要关注保险公司的售后服务（尤其是赔付效率与沟通效率）。

3. 美国不同保险公司的宠物保险计划一般会有14天到1个月的等待期（Waiting Period），在此期间或者之前产生的账单，都不会报销， 而且属于已存在的病症（Pre-existing Condition），以后与该病症一样的疾病也不会报销。所以大家在购买保险时也要注意疾病等待期的时长。

七、美国宠物保险推荐

在美国购买宠物保险时，大家一定要找一家靠谱的保险公司，因为靠谱的保险公司可以提供合适的赔付范围和顺利的理赔服务等。目前，在美国主要有以下几家口碑不错的宠物保险公司：Pumpkin、Spot、Lemonade、Trupanion、Embrace Pet Insurance 、Pets Best、Healthy Paws 、Nationwide、Figo、Fetch by The Dodo等等。

每家宠物保险公司的宠物保险都有各自的特点，比如Pumpkin覆盖范围广泛，Spot可选择无限制覆盖、Lemonade价格最划算、Trupanion报销先天性和特定品种的疾病、Embrace Pet Insurance事故等待期短、Pets Best索赔流程简单、Healthy Paws没有年度或终身保障的限制、Nationwide保险计划多样、Figo索赔效率高、Fetch by The Dodo提供多种福利折扣等等。所以虎虎建议大家在购买宠物保险时，仔细对比各个险种的收费价格、条例明细以及客户反馈来选择最适合自家宠物的保险。

有了虎虎这篇文章，相信大家都对美国宠物保险都有所了解，衷心希望虎虎的每位读者和用户都能买到适合自己宠物的宠物保险。更多北美生活干货欢迎关注虎虎保险公众号tigerlessinsurance以及虎虎保险官网！如果您想给您的爱宠多一份保障，快快点击宠物保险并购买吧！

Reference:

https：//www.moonbbs.com/thread-763042-1-1.html

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https：//www.extrabux.com/chs/guide/3984000

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https：//www.dealmoon.com/guide/956056

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https://www.marketwatch.com/picks/guides/insurance/pet-insurance-cost/

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https://www.fool.com/the-ascent/insurance/pet/pet-insurance-cost/#:~:text=Several%20factors%20influence%20the%20cost,cheaper%20to%20insure%20than%20dogs